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viernes, 16 de octubre de 2009

Viernes de Quincena y Juventud


La adolescencia es una etapa de la vida en la que el ser humano quiere ganar su independencia. Se caracteriza por la rebeldía. El joven o la joven. Se puede sentir incomprendido y lleno de enojo sin saber por qué. Es una etapa muy difícil. Tanto para quien la vive, como para los padres. Regularmente coincide con etapas en la vida de los padres iguales de difíciles. Si se juntan la menopausia o andropausia de los padres con la bomba de hormonas de la adolescencia el resultado puede ser impredecible.

Todo esto viene a cuento por muchas razones. En la ultima semana leí sobre el joven que hace unos meses por evadir un reten del alcoholímetro atropelló y mato a un policía. La noticia fue sobre los 22 años que recibió de condena y la alta indemnización que fue obligado a pagar. Sin duda una malísima noticia para la familia. Todo ocurrió en un día como hoy donde se juntaron varios factores. Viernes, alcohol, juventud y volante. Mala combinación. Mucho se ha dicho y escrito al respecto y los resultados siguen siendo malos. Este joven podrá tener entre 22 ó 23 años y los próximos 22 los pasará en un lugar que nadie queremos: la cárcel. Estoy seguro de que esos no eran sus planes.

Algo que al principio parece muy fácil y sin importancia, hasta suena divertido: pasarse un alto y escapar de la ley. Evitar una multa podría parecerlo y además como anécdota en una fiesta con los cuates hasta heroico. Este no fue el caso, y todo lo que podía salir mal salió mal. Lo peor de todo es que casi puedo garantizar es que tenia Seguro. Pero este no pudo operar, porque poca gente sabe que una de las exclusiones claras del Seguro de Auto son manejar en Estado de Ebriedad o bajo el influjo de las drogas. Es algo que he comentado en diferentes lugares y no veo que tenga ningún impacto.

El asunto me preocupa de sobremanera por varias razones. Tengo dos hijos que algún día no muy lejano serán adolescentes, más de 20 sobrinos que hoy se encuentran en esa etapa y también muchos amigos en edad entre 20 y 25 años son mis compañeros de la universidad. No he encontrado una manera efectiva para que puedan recapacitar al respecto de la importancia del asunto. De la gran responsabilidad que implica sentarse detrás de un volante. Siempre escucho es que tengo Seguro y con una lana se arregla todo. Ya vimos en el ejemplo anterior que no necesariamente sucede así.

Un policía murió, sus hijos se quedaron sin padre. Un joven cambió radicalmente de vida y todos los planes que tenía tuvieron que cambiar. Todo eso no pasó en más de 5 minutos. El joven decidió aprender por el lado más feo de la vida y todo sucedió tan rápido y ya ha pasado tanto tiempo que hoy les aseguro todavía no termina de comprender qué paso. Mucho menos logra explicarse por qué lo hizo.

Siempre he sido de la idea de no concientizar sobre la previsión y la prevención por medio del miedo. Pero no me ha sido posible pasar este tema por alto. Los hechos resultaron tan importantes para mí que me dedico en cierta forma a tocar vidas, que no quise dejarlo pasar, elegí platicártelo, reflexionar contigo. Decirte que estas cosas suceden y que son reales y que si escritas pueden resultar impactantes en la vida real pueden serlo más. Si tu que me lees eres un joven sólo te digo una cosa: No hagas pendejadas que luego salen caras y que sólo se pagan con la vida, la salud o la libertad.

Si tú el que me lees eres padre, sólo te digo que te tomes el tiempo de reflexionar con tus hijos sobre el tema de hablar sobre ello. Son cosas que suceden. Tomate el tiempo de prevenir lo más que puedas. Moralmente también somos responsables al dejar pasar el asunto sin hacer nada. Por favor perdonen si se sienten ofendidos. No es mi intención hacerlo. Prefiero pedir disculpas aquí por una mala palabra o por un tono fuerte, que después arrepentirme de saber que pude habértelo dicho y no lo hice. Que yo sabia algo y por flojera no me tome el tiempo de decírtelo y avisártelo. Tómalo en cuenta.

Creo que el asunto es mi responsabilidad decírtelo. Un Seguro te puede proteger por tantas cosas imprevistas pero de otras no. Hagamos algo sobre lo que se encuentra dentro de lo que si podemos hacer. Por favor deja tus comentarios y opiniones al respecto. Este Post también esta inspirado por las leyes que quieren regresar a que los Antros abran hasta las 5 de la mañana. Por favor comencemos a expresarnos. Hay tantas cosas en riesgo que es momento de hacer algo. Es momento de aprender de cabeza ajena. No es un juego. ADIOS.

jueves, 10 de septiembre de 2009

Los Autos Flotadores


El lunes por la mañana que vi las escenas de los autos flotando, me esperé todo menos saber que eran de Valle Dorado. No veo noticias y eso de repente me “aisla”. No sabia nada de lo que pasaba. Investigando por Internet y en la TV me doy cuenta de la magnitud del asunto. Vinieron a mi mente tantos pensamientos que me hicieron sentir raro. Me pregunté cómo es que podría ayudar. Hablando de Seguros. Yo sé que es una Zona que afortunadamente podría estar asegurada. Necesitarán conocer detalles de sus pólizas.

Comenzando con las pólizas de autos les digo que deben revisar que su póliza cubra Desvielamiento por Inundación. Los daños materiales causados a los autos por el agua están cubiertos en automático por TODAS las compañías. El desvielamiento no. Es por eso que deben revisar la póliza en la parte de Daños Materiales. Revisen las Exclusiones generales que no tenga ese término.

Explico la diferencia. Un cosa es lo que le pasó a mi coche porque floto y se golpeo contra algo, se inundo en sus interiores y dañó las vestiduras. Otra cosa es el desvielamiento. Éste es contemplado como una falla mecánica y no un Daño Material. Si prendo mi auto cuando está en medio del agua, es casi seguro que le ocasione un daño al motor. Eso es considerado por algunas compañías como negligencia de parte del asegurado. No todas las compañías lo cubren y no todas las coberturas. Algunas sólo lo incluyen en sus coberturas Premium.

Es probable que este percance ocasione una serie de reclamaciones en masa que resulte difícil de atender. Les recomiendo que, si son afectados o tienen algún familiar o conocido, le avisen que hoy 10 de septiembre estará funcionando un Modulo de la CONDUSEF , En la Comercial Mexicana. Pueden dar click atrás para más detalles o estará disponible en este Blog en la parte derecha la liga de forma permanente. Tiene todos los detalles de horarios y teléfonos. Estará a partir de hoy 10 de septiembre, de las 8:30 a las 18:00 hrs. Los teléfonos Centro de Atención Telefónica de Condusef a los siguientes números: (55) 53 400 999 para el DF y área metropolitana; (01 800) 999 80 80.

Sé que este Post quedo algo técnico y muy informativo pero creo que era muy necesario. Les pido por favor que puedan dejar sus comentarios. Sobre todo si son afectados porque paradójicamente el tema de las Inundaciones en los Seguros tiene algunas lagunas que pocos pueden entender.. Prometo “traer” a un experto en eso para que nos “hable” del tema. Por lo pronto que inicien los comentarios y dudas. Intentaré canalizarlas a CONDUSEF o a las Compañías de Seguros.

viernes, 3 de julio de 2009

El básico de autos

Al final de la semana quedó este Seguro. Lo hice así porque es el que más se conoce, pero además es el que más se usa. La ley sólo pide que sea por $250,000 de cobertura para daños a bienes o personas.

Su costo puede ir desde $670 hasta casi $3,000. Cotizado en forma anual en el Cotizador de CONDUSEF.

Para este seguro en especifico recomiendo que se puedan contratar una póliza de línea. La prima Anual es de $2,000 aproximadamente y puede darles mayores beneficios que una Póliza Básica. Puede resultar con mejores beneficios. Debe ser una Póliza con Cobertura de Responsabilidad Civil. Muchas personas pueden confundirla con la cobertura Limitada y regularmente la pide como Daños a Terceros.

Lo correcto es una Póliza que se sólo de Responsabilidad Civil. Una póliza de Línea puede cubrirles hasta Gastos Médicos a los ocupantes del vehículo, además de que incluya Servicios de Asistencia Vial sin costo. Es más completa y puede resultar más barata que las otras. Cubrir mejor los riesgos Inciertos de los que ya les hable en un Post anterior.

Finalmente les recomiendo escuchar el Podcast de Roberto Morán de Expansión; que edita además Dinero Inteligente. Escribe y da buenas recomendaciones sobre los seguros. Tiene además un Blog que se llama El Camino Amarillo y regularmente tiene noticias frescas sobre Seguros.

Les pido dejen sus comentarios, o sigan enviando sus mails con dudas y sugerencias a: prevision.financiera@prodigy.net.mx. Los veo la próxima semana.

jueves, 4 de junio de 2009

¿Cómo saber cuál Compañía es mejor en Autos?

Resulta muy común que al momento de elegir una Compañía de Seguros, sólo contemos con la información de su publicidad. En otras ocasiones la que nos podamos proporcionar los Agentes. Esto hace que al momento de elegir una podamos tener cierta duda sobre si es lo bastante buena o no.

Para ayudar a los usuarios de Seguros a tener otros parámetros de comparación, la Comisión Nacional para la Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), ha implementado una serie de Estudios y Encuestas para calificarlas.

En esta ocasión los datos que les tengo son sobre las mejores Compañías en Autos.

De acuerdo a la Encuesta de Calidad en el Servicio, queda como sigue:

-La calificación global obtenida por la atención en Daños Materiales es de 76.1
-En atención de Robo Total fue de 67.4
-ABA Seguros fue la que obtuvo la calificación más alta a Nivel Nacional 77 puntos.
-Inbursa fue la Mejor en Siniestros por Robo, con 76 puntos.
-En el Distrito Federal compartieron Mapfre Tepeyac, Inbursa y El Aguila, con 76 puntos.
-En Nuevo León fue AIG con 81 puntos, En Jalisco Fue ABA Seguros con 81 puntos.
Todas las calificaciones son sobre 100 puntos.

Estos son sólo algunos datos interesantes, que pueden servir al momento de tomar una decisión al respecto. Son Encuestas nuevas que pueden tener mejoras, pero por el momento son un buen Parámetro para tomar en cuenta.

En Esta Liga dejamos disponible un archivo del Economista, para que si desean puedan bajarlo y consultarlo completo:


Dejen por favor sus opiniones dando click en la etiqueta de "Comentarios".

lunes, 25 de mayo de 2009

Sugrencias para un contratar un Seguro de Autos


Cuando compramos un auto pensamos en muchas cosas. Tomamos en cuenta su precio, su rendimiento de gasolina, lo que paga de tenencia y lo que cuesta el Seguro, por mencionar algo de lo que tomamos en cuenta antes de hacer la compra. Eso es lo que en teoría sucede. Se supone que la compra de un coche es de esas compras que debemos hacer de forma reflexiva.

Regularmente cuando alguien de mis clientes o conocidos se compra un Auto me llaman para asegurarlo o para cotizar el Seguro. Éste es el Seguro sobre el que menos preguntas recibo. Los clientes parece que casi no tienen dudas. Parece que ya conocen todo. Podría incluso decir que lo piden como una Pizza, si se me permite la comparación. Amplia o Limitada son los paquetes que más se conocen. Sólo eligen entre una u otra de las opciones anteriores.

Regularmente me preguntan sobre el Valor Comercial que tiene para la aseguradora el coche. Saber en cuánto se los pagará si se los roban. Rara vez me preguntan sobre otras de las coberturas. Parece que no les preocupa más. El robo es un evento que, desafortunadamente, esta muy presente en la mente de las personas. Por esto se puede suponer que sea lo que más les preocupa. Es sobre el riesgo que en realidad aseguran sus autos. Daños a su ato podría ser el segundo Riesgo que más les preocupa. Lo que además buscan es que sea muy barato. Casi no reflexionan al adquirirlo.

Se supone que es el Seguro con el que las personas están más familiarizadas. Es el de uso más común. Es además, el que más se vende por Internet, en los Bancos y por otros medios que no sea un Agente de Seguros. Se supone que ya todos conocen sus coberturas y que arman un plan a su medida rápido y fácil. Como un combo de hamburguesa. Es el primero que se puede adquirir sin asesoría especializada.

Hasta aquí parece que estoy defendiendo mi profesión y que no me agrada que los Seguros se adquieran por otros medios. La verdad, es que lo que intento es dar recomendaciones básicas para cuando alguien piense en el seguro de su auto. Este es un Instrumento Financiero sobre el que las personas deben reflexionar más. Deben en realidad tomarse un poco más de tiempo para pensar en las otras coberturas que incluye. Pensar o preguntar a fondo sobre ellas. Ver toda la protección que nos brinda éste Seguro.

Voy a darles algunos datos. En casi 15 años que llevó siendo Agente de Seguros, de todos mis clientes no hemos reportado ni 10 autos robados. Hemos llegado a poco más de 100 accidentes de auto. Entre golpes y golpeados. Se han pagado poco más de 50 veces los Gastos Médicos a los ocupantes del auto. La cobertura de Responsabilidad Civil ha sido usada poco más de 50 veces también. Cerca de 100 veces se ha dado Asistencia Vial de grúa, paso de corriente o gasolina. Sólo son algunos datos.

Todo esto se los platico para poder darles en realidad recomendaciones que puedan ser de utilidad al momento de adquirir en Seguro. Igual que la vez pasada, iniciare con las cinco más básicas y posteriormente las otras hasta cubrir todas. Las primeras que considero como importantes son:

1. Robo Total. Esta Cobertura está incluida tanto en la Cobertura Amplia como en la Limitada. Puede cubrir el valor al cuál nos indemnizarán nuestro auto si se lo Roban Totalmente. Cabe mencionar que no cubre Robo Parcial, que es cuando se roban sólo partes de él. Aquí debemos poner atención cual es el parámetro con el que nos indemnizaran. Las opciones van desde el Valor Comercial del famoso Libro Azul, Valor convenido (sólo algunas aseguradoras lo aceptan así), Valor de la Factura si es nuevo o Valor Comercial más un porcentaje. Son las más comunes. Recomiendo elegir la que mejor nos convenga en costo-beneficio. Recomiendo además que se elija

2.Daños Materiales. Es la siguiente en importancia. Incluye los daños pueda sufrir nuestro auto. Ya sea por golpe o daño de otro auto, persona o porque nosotros lo dañamos accidentalmente. Tiene un Deducible a pagar. Se determina regularmente en 5%. Recomiendo que si se puede se escoja uno menor, de 3% por ejemplo. Es una Cobertura que cubre un daño hasta por el total de lo que vale nuestro auto.

3.Responsabilidad Civil. Esta es la que le sigue a las anteriores. Desde mi punto de vista es de las más importantes. Es la que cubre los daños que podamos ocasionarle a otros accidentalmente con nuestro Auto. Incluye daños a sus Bienes o en su Persona. Es la que nos protege cuando atropellamos a una persona, cuando le pegamos a otros auto, entre muchas otras cosas. Es de las coberturas que son más baratas. Recomiendo se pueda tener una Suma Asegurada de $1, 000,0000. No tiene Deducible. En otra ocasión hablare sobre toda su importancia. Desde mi punto de vista es la que más nos protege.

4.Gastos Médicos a ocupantes. Esta nos protege de los daños en nuestra salud por un accidente. Nos protege a nosotros y a todos los ocupantes del vehículo. Regularmente se maneja en $100,000 por evento. Aquí recomiendo que pueda ser la mayor posible. $500,000 es la más alta que manejan. Sé de casos en los que no ha sido suficiente. Tampoco tiene Deducible a cubrir.

5.Defensa Jurídica. Esta es la que nos protege con un Abogado en caso de que el daño que ocasionamos requiera de quedar detenidos. Viene cubierta en la mayoría de los paquetes de coberturas que se manejan. No tiene Deducible a cubrir al momento de usarla. Es importante mencionar que tendremos alguien que pueda defendernos en caso de requerirlo. No maneja Suma Asegurada. Viene incluida sin costo adicional y no se puede cambiar.

Hasta aquí las recomendaciones de hoy, en cuanto a las coberturas. Adicionalmente quiero decirles que es muy importante tener Licencia al momento de que ocurra un Siniestro. No importa si está vigente. Evitar manejar en Estado de Ebriedad o bajo el influjo de drogas, porque esto anula nuestras coberturas. Revisar los datos generales de nuestro auto, como Numero de Serie, Motor e incluso las placas, es básico y muy importante.

Espero que, la presente colaboración, les sea de utilidad y puedan dejar sus temas de preferencia o dudas al respecto. Nos vemos la próxima.