El Hombre Clave

Inagen : Geeknazgul

Cuando una persona muere siempre se piensa en su familia, sus hijos su esposa o algún familiar que dependía del trabajo de ella. Es común escuchar ¿Qué van a hacer? Sobre todo si él o ella representaban el principal sostén económico de la familia. Que si tenía Seguro de Vida, que si la familia recibirá una indemnización por fallecimiento, son las preocupaciones para los familiares. Quero decirles que con la muerte de una persona no es la familia la única afectada económicamente. Puede ser que también la empresa donde trabajaba se vea afectada por su muerte. Parece de mal gusto pensar en esto pero es real que algunas empresas se ven afectadas por esto.

¿Cómo es posible esto? Se preguntaran algunos. Sí, la empresa tiene dentro de sus empleados a personas que, por lo que hacen o saben, al morir la dejan en problemas. El empleado no necesariamente tiene que ser un directivo, aunque son los primeros que pueden causar pérdidas económica. Pensemos en un caso: Una compañia fabrica muebles, compró una maquina en Alemania, mando a capacitar a un operador a ese país durante seis meses, pagó toda la capacitación y él o ella eran los únicos que sabían hacerlo. La empresa la tenía compromisos de entrega de muebles que le hacen perder un contrato con otra empresa. Si sumamos esas perdidas a la nueva capacitación la suma puede ser grande.

Pensemos un caso conocido, Steve Jobs. Él ha sido y es una persona vital dentro de su Compañia. Desde su nacimiento hasta su desarrollo. La última vez que anunciaron que estaba enfermo, las acciones de su empresa bajaron de forma dramática. El valor total de Apple bajo con el simple anuncio. ¿Se imaginan lo que perdería y dejaría de ganar si él muere? Bueno pues eso es porque Jobs es un claro ejemplo de lo que se conoce como Hombre Clave. Esa persona que por sus relaciones, conocimientos o actividades representa fuertes ingresos a la empresa. La empresa depende económicamente de esta persona.

En México existe un Seguro conocido como Hombre Clave. Es 100% deducible de impuestos para la empresa. No es un Producto como tal. Es un concepto que está contemplado dentro de la ley del ISR dentro del apartado de Seguros de Dirigentes. Todos los Seguros que contrate una empresa para ciertos empleados que considere Clave. Puede ser desde el mismo dueño, un directivo de alto nivel que por sus relaciones o conocimientos lo sea. Puede ser como ya dije un operador de una maquina. La empresa puede contratar planes Temporales no mayores a 20 años y ella debe ser el beneficiario. Esa es la forma de hacerlo deducible.

La empresa no necesariamente debe ser de grandes dimensiones. En México una gran parte de las empresas son Pymes. Además son empresas familiares. Pocas veces contemplan que un Seguro de este tipo les ayude. Yo creo lo contrario. Hay negicios que les ha llevado 20 años o más estar donde están. Con la muerte de su fundador también se puede morir cualquier posibilidad de crecimiento. Peor aún la de la empresa y sus empleados. Si la empresa tuviera ingresos para enfrentar esa perdida y poder rehacerse para ayudar a la familia a conocer más sobre la empresa y continuar con los planes de expansión y crecimiento.

Esto es algo que las empresas deben meter dentro de sus planeaciones y proyecciones futuras. Es un concepto que complementa lo que escribí sobre El Valor Económico de un Ser Humano. Es un riesgo real que tienen y del que es muy facil protegerse. En un futuro habaré sobre un concepto que se conoce como Seguro de Socios que tiene una función importante dentro de la empresa. Dejen sus comentarios y estoy a sus ordenes para cualquier asesoría al respecto.

5 pasos para ahorrar de forma exitosa en un Seguro de Ahorro

Todos en la vida tenemos un Sueño Financiero. Algo que en el futuro queremos y que requiere de dinero. Muchas veces he recibido las preguntas sobre si los Seguros de Ahorro o Inversión son en realidad buenos para eso. Mi opinión es que son excelentes, por muchas razones pero sobre todo por las garantías que dan. Algo que ningún Instrumento Financiero puede hacer. Cómo algunos son de objetivos de Largo Plazo como la educación de los hijos, un negocio o el Retiro es muy importante ser constante. Enlisté 5 puntos que considero importantes para lograrlo según mi experiencia:

1. Define tu objetivo. Si sabes lo que quieres y para cuando lo quieres es más seguro que lo logres. Determina para qué lo quieres. Puede ser un negocio, una casa, un auto de lujo. Define cuál es tu Sueño Financiero. Todos tenemos uno y pocas veces nos ponemos en contacto con él. Ponlo por escrito y determina el monto exacto que quieres tener. ¿Cuánto vale ese negocio, esa casa, ese auto o esas vacaciones que quieres?
2. Conoce tu tipo de personalidad. Conocerte te ayuda a determinar cuál es la mejor forma de ahorrar para ti. Necesitas saber cómo manejas el dinero. Si necesitas que te obliguen a ahorrar o eres de los que en automático lo haces. Esto te ayudara a definir si necesitas un Seguro Flexible o uno de Aportaciones Constantes y Fija con un monto de Ahorro Garantizado. Ninguno es mejor que otro simplemente creo que funcionan mejor si conoces tu forma de manejarte con el dinero esto ayuda más a cumplir tu objetivo.
3. Determina cuánto puedes ahorrar. En este punto es importante considerar el monto actual de tus ingresos mensuales, tus bonos extras, aguinaldo y las utilidades. En este punto es probable que te des cuenta si lo que definiste en el punto 1 está muy lejano o cercano. Ayuda también a no sobrepasar tus capacidades de ahorro. Te recomiendo que máximo destines un 20% de tus ingresos. Lo recomendable es ahorrar el 10%.
4. Compromete a lograrlo. Parece un punto obvio pero si en realidad no lo haces es probable que en el camino sucedan muchas cosas que te hagan desistir. La mayoría de los Seguros Garantizados son un buen negocio si llegas al final del plazo. Si no cumples con las aportaciones pactadas y se cancela tu plan habrás hecho un mal negocio. Por ser un compromiso de largo plazo es importante que el primer compromiso lo hagas contigo. Así tendrás más oportunidad de lograrlo.
5. Hazlo y cuida la constancia. Cumplidos los pasos anteriores sólo te resta llevarlo a cabo. Otro punto que por obvio que parezca es importante. Conozco muchas personas que ya hicieron todo el análisis anterior y simplemente no lo llevan a cabo. Dejan pasar el tiempo sin decidirse a hacerlo. Este paso implica que formalices todo. Firmes la solicitud del Seguro, te hagas los exámenes médicos necesarios y que des tu primera aportación. Aquí es donde en realidad estas dando el primer paso. Lo demás sólo es constancia.
   
   Te aseguro que si llevas a cabo estos pasos tendrás éxito con un Seguro de Ahorro. No es lo mismo que comprar la primer póliza que te ofrezcan, que te digan que es la mejor y la intenten adaptar a tus capacidades y personalidad, que seas tú el que elija lo mejor para ti. Que te involucres en el proceso de elección y definas tus metas tus capacidades. Si tienes alguien que maneje tus seguros agenda una cita con él. Si no es asi y necesitas asesoría personal para este proceso puedes enviarme un mail para concertar una cita sin costo. Con gusto podré asesorarte. Juntos podremos encontrar la mejor forma de llegar a tu objetivo.

Los Seguros y Los Impuestos

Cuando me preguntan sobre los Beneficios de un Seguro, regularmente entre ellos menciono los Fiscales. Debido a que la mayoría de las personas que visito, o que son mis clientes, tiene dudas al respecto, decidí hablar sobre ellos. Sólo me enfocaré en los beneficios que tienen los Seguros de Personas. Concentrandome en lo que usted como Persona Física puede hacer Deducible de sus Impuestos o de los ingresos que puede recibir libres de Impuestos. Karla Bayly de Coaching Financiero ya habló sobre algunos beneficios al respecto, recomiendo puedan leerla

El articulo 176 de la ley de ISR Contempla que Las Primas que usted paga por un Seguro de Gastos Médicos para usted y su familia, esposa e hijos o padres, son Deducibles de Impuestos. Las que paga por un Plan Personal de Retiro (PPR) También; en este caso debe cumplir con ciertos requisitos: existe un tope máximo para hacer Deducible que es del 10% de sus Ingresos y debe ser un PPR. Aquí cabe mencionar que no TODOS los planes de Seguro para el Retiro que tienen las Aseguradoras son PPR, les recomiendo que puedan verificarlo.

En el artículo 109 de la Ley del ISR se contemplan los Ingresos Exentos del Pago de Impuestos. Entre los ingresos que se contemplan esta el pago recibido por un Seguros de vida: por muerte, invalidez o pérdidas orgánicas. Quiere decir los que se reciben de un Seguro de vida por la muerte del asegurado. El mismo artículo también contempla los ingresos que reciba el propios Asegurado después de los 60 años por concepto de un plan para el Retiro, sólo debe tener más de cinco años con el plan y recibir los ingresos después de esa edad. Para este beneficio califican muchos planes de Seguro, no así los PPR porque los ingresos de estos últimos sí deben pagar impuestos.

Quiero mencionar finalmente que los planes de ahorro en cualquier tipo de plan contemplan la Retención del ISR, como ocurre con cualquier inversión que genere ganancia, desde una cuenta bancaria hasta un un Fondo de Inversión. Un detalle importante con las ganancias reales que se obtienen de un Seguro de este tipo es que el ISR se retiene y calcula hasta que el asegurado hace un retiro; no antes. Esta “pequeña” característica hace que los Seguros sean mejores para el ahorro que cualquier otro Instrumento Financiero.

Este es un tema que resulta muy interesante, porque como pueden ver los beneficios que se reciben por parte de un Seguro son muy amplios. Adicional a que se puede hacer una correcta Planeación Fiscal. Con una buena asesoría al respecto, además de tener una buena cobertura, usted podrá elegir. Una razón más para tener un Asesor al respecto. El asunto no es difícil de entender pero hay que estar muy bien informado. Por favor dejen sus comentarios y dudas.

¿El Perro y el Perico van en el Testamento?

Una de las razones, excusas o motivos que dan las personas para no elaborar su Testamento, es porque consideran difícil de elaborar. Piensan que hay que hacer una especie de inventario de los bienes, un recuento de las cosas y casas, las cuentas y todo lo que sea de su propiedad; incluir al perro y hasta al perico. Eso de inicio genera una resistencia. Si debo sentarme a elaborar una lista donde ponga todo lo que poseo, sí suena cansado y tardado. Debo confesar que yo pensaba que así es como debía de ser.

Me imaginaba como en las películas, donde todos los familiares acuden a la lectura del Testamento, esperando saber a quién le dejaron cada cosa. Los cuadros, la casa, las mascotas, el dinero, las cuentas en Suiza, en fin todo un evento. Aparece el Abogado en escena y todos los familiares en la sala, esperando a que abran el sobre. Después de la lectura algunos terminan felices y otros obvio cabizbajos. Las amenazas y los disgustos salen a relucir. El perico y el perro son asignados a las familiares que odian a los animales. Creo que vi demasiadas películas.

Pues acabo de descubrir que viví en el error mucho tiempo. Es mucho más fácil de lo que imaginamos. Sólo es necesario hacer una designación, puede ser en porcentaje, de TODA nuestra Masa Hereditaria. Sólo debemos especificar en qué proporción debe asignarse a cada persona que nosotros elegimos. Regularmente es la familia directa, pero podemos incluir a quien nosotros queramos. Eso cambia todo el panorama y hace todo más fácil. Ya no es lo mismo que estar asignada cada cosa o bien a una persona. Es muy sencillo de actualizar y no se debe cambiar hasta que nuestra situación familiar cambie. Hacer cambios o ajustes se vuelve más práctico.

Por ejemplo si estamos casados y tenemos hijos y queremos, que en caso de nuestro fallecimiento ellos reciban en partes iguales todos nuestros bienes, así debemos designarlo. Sólo de esa forma. No debemos hacer una larga lista de todo lo que poseemos. Únicamente debemos consignar la proporción en que ellos deben recibir de TODO lo que poseemos. Hacerlo así evita confusiones. Por ejemplo hicimos hoy el testamento y teníamos una casa; el mes siguiente adquirimos una casa más, ésta pasa a formar parte de la Masa Hereditaria sin necesidad de que nosotros debamos hacer algún cambio en el Testamento. Pasa lo mismo si tuvimos que vende la casa que ya teníamos, esta disminuye la Masa Hereditaria. No debemos hacer ningún cambio.

Lo que acabo de exponer es la forma más sencilla de elaborar un testamento. Sólo debemos hacer un cambio cuando nuestra situación familiar cambia. Si nos divorciamos, si tenemos un hijo más. De otra forma no debemos realizar cambios. No es la única manera de hacerlo pero si me parece la más fácil y menos engorrosa. Es al que nos ayuda a eliminar ese pretexto de que no tenemos tiempo de hacer una lista de todo ni a quién debe asignarse. Es la más sencilla y rápida forma de evitarles problemas a nuestros familiares y dejar las cuentas claras.

Es importante mencionar que los Seguros de Vida no forman parte de la Masa Hereditaria, ya que éstos tienen su propia forma de asignar Beneficiarios. No se pueden ni deben incluirse en el Testamento. Por otro lado les recomiendo que todavía estemos en el mes del Testamento y los Notarios tienen tarifas preferentes para elaborar este documento tan importante. Por favor dejen sus dudas y comentarios al respecto. Les recuerdo que eso es lo más importante su opinión enriquece el tema.

DOKTOR DINERO Pesadillas multinivel

Este es un artículo que Adina escribió hace tiempo sobre el Multinivel. Quería poner una introducción pero creo que sobra. Aquí les dejo con la Invitada de hoy:

Adina Chelminsky

Doktor Dinero: Me invitaron a la junta de reclutamiento para vender un suplemento por medio del esquema de ventas multinivel. Me urge el dinero y esto suena como una maravillosa oportunidad para ganarlo ¿usted qué opina? Gracias, Emocionado.

Estimado Emocionado:

Odio romper tu optimismo pero si hay una frase que puede resumir mi opinión sobre los esquemas multinivel es: Si algo suena demasiado bueno para ser verdad lo más probable es que no lo sea.

Tu pregunta no es por casualidad. Desde hacía muchos años no veía yo, en mi práctica profesional, un auge tan grande de este tipo de esquemas de negocios. ¿La razón? El nerviosismo y la reducción en ingresos de la gente, producto de la actual crisis, nos hace a TODOS presa fácil de este tipo de esquemas que prometen mucho y de manera fácil. Economía revuelta, ganancias de negocios dudosos.

El problema es que la línea entre una empresa multinivel y un esquema de fraude tipo pirámide es muy tenue. No, no todos los esquemas de este tipo son fraudulentos, pero aun los más legítimos exageran de una manera impresionante los beneficios que ofrecen.

Por cada caso de “historias de éxito” que ellos presumen hay miles y miles de personas que no ganan ni un centavo. Según datos de estudios realizados menos de 1% (si, ¡uno por ciento!) de las personas que participan en un negocio multinivel tienen ganancias (si, ya sé los números que te pintan los vendedores son totalmente diferentes).

Muchos ellos citan los casos de Avon, Amway y Tupperware como ejemplos de éxito. Pero el caso de estas compañías es único y, por el tipo de productos y funcionamiento del negocio, bastante difíciles de duplicar.

Si me preguntas mi opinión personal YO no lo haría (dejé de creer en la magia financiera hace varios años). Pero yo no tengo en mis manos la verdad universal. Lo único que te pido es que antes de aceptar o pagar por entrar a cualquiera de estos esquemas te preguntes y respondas de manera honesta en lo siguiente:

1.- ¿Promocionan el esquema de negocio más que el producto en sí? A fin de cuentas lo que debe ser el atractivo de CUALQUIER negocio, y lo que va a sustentar tus ingresos, es el producto.

2.- ¿Existe realmente un mercado para este producto? ¿sería algo que tú comprarías… y que comprarías repetidamente? ¿Existe competencia para este producto en otras tiendas, tiene lo que vas a vender alguna ventaja en calidad y en precio? ¿Sabes que es lo que estás vendiendo?

3.- ¿Cuál es el mercado real que existe? Aun con el mejor producto el mercado se sobresatura sobre todo si tú circulo social está repleto de vendedores (que es lo común porque el reclutamiento es por grupos de similares).

4.- ¿Tienes tiempo? Ni el Viagra se comercializa solo. Necesitas dedicarle tiempo para vender, probablemente más de lo que te imaginas.

5.-Te dan números reales sobre las posibilidades de venta. Te explican sobre los casos de fracaso o sólo sobre los de éxito. Hay números específicos sobre lo que necesitas hacer para recuperar tu inversión.

6.- ¿Te comprometes a comprar/ vender una cantidad mensual del producto independientemente que la puedas colocar o no? ¿lo vas a poder hacer?

7.-¿Cuentas con algún apoyo profesional? ¿Cuáles son las políticas de cancelación? ¿Cuánto tiempo antes tienes que notificar, hay algún costo?

8.- El dinero que vas a invertir, tanto al principio como cada mes, ¿ es dinero que te puedes dar el lujo de perder?

9.-¿Te sentirías cómodo reclutando a gente cercana? ¿Qué pasa si ellos llegan a perder dinero? ¿Puedes arriesgar la relación?

10.-¿Te presionan con discursos como “ahora o nunca” o “esta es tú oportunidad”? TODO negocio serio debe darte, es más debe obligarte, a que tomes una decisión con cordura y tiempo. Si el esquema te interesa lo mejor es que vayas a casa y con la cabeza fría analices todos los datos. Pide la opinión de gente que haya participado en este tipo de negocios (más de uno) y tomes una decisión pensada y objetiva. COMO DEBEN SER TODAS LAS DECISIONES EN DONDE HAY DINERO INVOLUCRADO.

Doktor Dinero

Los Autos Flotadores

El lunes por la mañana que vi las escenas de los autos flotando, me esperé todo menos saber que eran de Valle Dorado. No veo noticias y eso de repente me “aisla”. No sabia nada de lo que pasaba. Investigando por Internet y en la TV me doy cuenta de la magnitud del asunto. Vinieron a mi mente tantos pensamientos que me hicieron sentir raro. Me pregunté cómo es que podría ayudar. Hablando de Seguros. Yo sé que es una Zona que afortunadamente podría estar asegurada. Necesitarán conocer detalles de sus pólizas.

Comenzando con las pólizas de autos les digo que deben revisar que su póliza cubra Desvielamiento por Inundación. Los daños materiales causados a los autos por el agua están cubiertos en automático por TODAS las compañías. El desvielamiento no. Es por eso que deben revisar la póliza en la parte de Daños Materiales. Revisen las Exclusiones generales que no tenga ese término.

Explico la diferencia. Un cosa es lo que le pasó a mi coche porque floto y se golpeo contra algo, se inundo en sus interiores y dañó las vestiduras. Otra cosa es el desvielamiento. Éste es contemplado como una falla mecánica y no un Daño Material. Si prendo mi auto cuando está en medio del agua, es casi seguro que le ocasione un daño al motor. Eso es considerado por algunas compañías como negligencia de parte del asegurado. No todas las compañías lo cubren y no todas las coberturas. Algunas sólo lo incluyen en sus coberturas Premium.

Es probable que este percance ocasione una serie de reclamaciones en masa que resulte difícil de atender. Les recomiendo que, si son afectados o tienen algún familiar o conocido, le avisen que hoy 10 de septiembre estará funcionando un Modulo de la CONDUSEF , En la Comercial Mexicana. Pueden dar click atrás para más detalles o estará disponible en este Blog en la parte derecha la liga de forma permanente. Tiene todos los detalles de horarios y teléfonos. Estará a partir de hoy 10 de septiembre, de las 8:30 a las 18:00 hrs. Los teléfonos Centro de Atención Telefónica de Condusef a los siguientes números: (55) 53 400 999 para el DF y área metropolitana; (01 800) 999 80 80.

Sé que este Post quedo algo técnico y muy informativo pero creo que era muy necesario. Les pido por favor que puedan dejar sus comentarios. Sobre todo si son afectados porque paradójicamente el tema de las Inundaciones en los Seguros tiene algunas lagunas que pocos pueden entender.. Prometo “traer” a un experto en eso para que nos “hable” del tema. Por lo pronto que inicien los comentarios y dudas. Intentaré canalizarlas a CONDUSEF o a las Compañías de Seguros.

Las Lecciones del Buen Taxista

Imagen: Pichicola

Hace poco más de 10 años, cuando comencé e leer sobre las Finanzas Personales, leí libro sobre la importancia del ahorro. Describía cuál es la mejor forma en que debe ser distribuido cada peso que ganemos. Dentro de las recomendaciones recuerdo que mencionaba lo importante que es hacerlo con cierto orden. Me explico: el autor decía que es tan importante saber cuánto destinar a cada rubro como el cuándo hacerlo. Esa combinación determinaría el éxito en el manejo de nuestro dinero y unas Finanzas sanas.

Comentando el asunto con el amigo que me recomendó el libro me dijo que la mejor forma de entender el concepto era por medio de observar a los Buenos Taxistas. ¿Qué? No entendía qué tenia que ver una cosa con otra. El libro, me dijo, recomienda destinar 10 Centavos del peso directo al ahorro, pero hacerlo al principio y no al final. O sea cuando lo recibimos y no después de gastado. Si al recibir el dinero lo primero que hacemos es apartar, esos 10 Centavos de cada peso, con el tiempo habremos creado un Patrimonio. Seguía AISN entender.

Un Buen taxista tiene un Método para distribuir sus ingresos del día. Los primeros ingresos que reciben los destinan a la gasolina; deben dejar lleno el tanque y garantizar que el carro tenga combustible. Después de cubrir su tanque lleno los siguientes ingresos los destinan para pagar “La Cuenta” al dueño del taxi. Después de haber cubierto esos dos rubros, la gasolina y la cuenta, el ingreso que reciban ya es considerado como su ganancia del día. Es por eso que el buen taxista trabaja hasta muy tarde porque sabe que la ultima parte del día son ingresos para él. ¿Han escuchado que dicen? “no pues no saque ni para la cuenta”.

Bueno con nuestro ahorro para igual. Debemos ahorrar los primeros 10 centavos de cada peso y no los últimos. Parece una cosa sin mayor relevancia pero tiene más fondo de lo que se ve a primera vista. Los primeros sirven para llenar nuestro tanque de combustible. Los siguientes deben ser distribuidos en la comida y los básicos del hogar, escuelas de los niños, teléfonos y demás pagos fijos que debamos hacer. Si al final de esta repartición “sobra” algo ese se puede considerar nuestra “ganancia” de la quincena o de la semana o incluso del día, depende de cómo recibamos nuestros ingresos.

La anterior parece una forma muy rustica de distribuir nuestro ingreso. Y tal vez lo es, pero yo les garantizo que es una de las mejores formas que he encontrado para empezar a organizarse con ese asunto del manejo del dinero. Es una práctica inicial que nos ayudará a familiarizarnos con los famosos presupuestos. Después de un año de manejar el dinero de esta forma, estaremos listos para el siguiente paso que es hacer un Presupuesto, las hojas de Excel y Software sobre el manejo del dinero. Es algo que yo practiqué durante un tiempo y créanme me sirvió mucho como inicio.

Lo más importante, en mi opinión, en el manejo del dinero es el hábito de manejarlo y no tanto un programa muy sofisticado. Depende más de cómo hagamos la distribución y el momento. Ahorra antes de gastar no al final. Al final nunca sobra. No es cuestión de Semántica es cuestión de hacer las cosas en su momento. Prometo mañana hablar sobre las Inundaciones y los autos. Por lo pronto dejen sus opiniones, que son lo más importante de este espacio.

El Método

Una reflexión profunda me ha dejado ese encuentro “suigéneris” con mi Colega de los Seguros en Multinivel. He vuelto a preguntarme ¿Qué es lo mejor para el cliente? ¿Qué es mejor para el Despacho? Venderles productos, o Investigar con ellos lo que quieren y después ayudarlas a encontrar el mejor camino para llegar a su meta. Las respuestas internas parecen contraponerse. Hace más de 10 años que decidí que la forma correcta es investigar con ellos y después resolver sus problemas con el producto que mejor les ayude.

Siendo sinceros es un método que me ha traído algunas frustraciones y fuertes dudas en algún momento. En ocasiones visito clientes que me son recomendados por otros. Al verlos por primera vez, están dispuestos a comprar algo, lo mismo que quien los recomendó conmigo. Cuando les menciono que debe ser al revés se sorprenden. Ya quieren comprar algo y yo quiero que me platiquen sus objetivos y planes pares recomendarles lo mejor par ellos. Varias veces no los he vuelto a ver, porque NO LES VENDÍ cuando estaban dispuestos a comprar. Eso, visto desde el punto de vista de ventas, es fatal.

Las dudas me han asalto de forma constante y más cuando las finanzas aprietan. A pesar de lo anterior he decidido mantenerme en el camino del Método. Este espacio es un ejemplo de ello. Intento evolucionar en mi profesión a una etapa donde los clientes ideales puedan tocar mi puerta. Que quien busque quien pueda escucharlos y ayudar a determinar sus necesidades y asesorarlos en su solución. Una relación de largo plazo. No quiero tocar las puertas para venderles un producto, prefiero darles información que pueda ayudarlos.

No sé si soy muy soñador, pero estoy convencido que los seguros son tan valiosos, que no deben tocarse las puertas para obligar a las personas a tenerlos. Las personas deben buscar los Seguros para resolver un problema que tengan. Para proteger su patrimonio de posibles perdidas, enfermedades y todos los riesgos. El Agente de Seguros debe ser una persona que sea buscada como hoy lo es un Doctor, Un Contador o un Abogado. Alguien que es experto en el funcionamiento de algo. No exclusivamente vendedor de algo.

Todo esto viene a cuento por el caso de mi colega del Multinivel y porque hoy desayune con un cliente que me recomendó con un familiar que buscaba comprar algo igual a lo de él. Le expliqué cuál es el Método que recomiendo y ¿qué creen? Me pidió que le llamara en un mes porque para platicar a fondo estaba muy ocupado. Debe viajar y sólo después de ese tiempo podríamos vernos para “platicar” con calma. Al despedirnos me sentí raro. Las dudas me asaltaron de nuevo, sobre si estaba yo haciendo lo correcto. No les puedo decir que me sentía bien o mal, simplemente raro. Estaba dejando a un posible cliente sin una protección y eso no me hizo sentir bien. Un así no le insistí.

Ahora quiero preguntarles a ustedes que me digan cuál creen que es la forma correcta de hacerlo. Ustedes están del otro lado y ya me conocen un poco. Creen que los Seguros deben ser ¿VENDIDOS o COMPRADOS? ¿Ustedes creen que estoy en lo correcto?. ¿Piensan que debo mejorar en algo?. Creo que la palabra mágica es EQUILIBRIO. Pero me gustaría más que ustedes me dieran su opinión. Saludos. Los veo mañana.

Los Seguros y El Multinivel

El viernes pasado, por la mañana, estaba tomando un café en un Starbucks de la Colonia del Valle cuando de repente llegó un Colega a sentarse junto a mi; venia con otras tres personas. Estaba en esas veces que uno dice “no pude evitar escuchar”. Él hablaba con las otras personas y comenzaron a hablar se Seguros de Vida. De repente me doy cuenta que empiezan a hablar de Multinivel. Entonces mi “escucha” se afina. Es un tema que me interesa. He leído sobre eso y sabia que existía y quería saber más.

Mi Colega empieza a hablar y hablar sin parar cerca de 10 minutos seguidos. Habla del seguro de vida como un acto de amor y del Multinivel como un negocio. Si quieres comprar un Seguro, decía, lo debes hacer porque amas a tus hijos, pero si quieres hacer negocios con él debes entrar a esto. Siguió hablando y hablando un buen rato. Después pasó a explicar, “mira esto es un Sistema 4x4 si quieres ganar dinero de verdad debes seguir estos pasos”. Debes ponerte metas agresivas y dedicarte fuerte a esto así como yo. Si lo haces durante dos años después ya veras que hay muy buen dinero. Después empezó a hablar de jugos y otros productos que se venden por medio del Multinivel.

La señora lo escuchaba atenta. Las otras dos señoras empezaron a presionarla para que tomara la decisión de INSCRIBIRSE: ¿Qué? Me dije. Desde cuando el tema de los Seguros y la Asesoría es cuestión de Inscribirse a algo. ¿Qué esto no se trata de Necesidades? ¿De solucionar problemas de los clientes. De ayudarles a protegerse? Bueno pues ahí comenzó una fuerte reflexión del fuerte riesgo que representa promover Seguros en el Multinivel. No estoy en contra de éste Sistema en General; lo que si me causo mucha inquietud es pensar en cuál es el verdadero motivo por el que lo promueven y cuál será el verdadero motivo por el que lo adquieren.

Ya he hablado de la importancia que tienes dejar asesorarse por verdaderos expertos en el asunto. Un Agente que promueva por Multinivel ¿le preocuparan las necesidades del “cliente” o más la cantidad de personas que tiene que “meter”?. Al cliente le preocupará más meter gente que cubrir sus necesidades. Es poner a trabajar al cliente para que su seguro le “salga” gratis y además gane dinero. Yo le veo poco futuro al asunto y sobre todo porque ambas partes están haciendo tratos por negocios y no por cubrir necesidades.

Es importante que sepamos que el nivel de cultura en el país, respecto al tema de la previsión y los Seguros, es bastante bajo respecto a otros países; incluso de America latina. Hacer conciencia por medio de este Método puede resultar muy contraproducente. Por un lado el Agente se convierte en vendedor masivo y olvida su parte de Asesor. Eso es muy peligroso porque no se preocupara por saber o conocer si el producto que recomienda es bueno, se preocupará de meter gente y capacitarse en vender. Si el cliente se convierte en promotor de su plan no se preocupara en conocer lo que tiene. Se preocupará por invitar a más personas sólo para ganar dinero.

Eso vuelve al mercado en algo así como un lugar donde las pólizas son un simple número. Los clientes se vuelven promotores aun sin saber de qué hablan. He sido muy duro con este asunto debido a que me esfuerzo para evolucionar en mi profesión y creo que el asunto debe hacerse de forma muy distinta. Un cliente informado y un asesor experto o que conozca bien y ayude a tomar decisiones no que venda. Así, creo se prostituye el tema y se retrocede a los años 50 ó 60, SOLO VENDER. No estoy de acuerdo.

Mañana continuare con el tema porque es muy extenso. Por lo pronto tengan mucho cuidado con las razones por las cuales adquieren un Seguro. Hagan las cosas correctas por las razones correctas. Estarán mejor, se los aseguro y garantizo. Los veo mañana. Dejen su opinión.

Los Flexibles

Como lo prometido es deuda y quiero evitar acumular deuda, hoy les voy a hablar de los seguros que yo he nombrado como Flexibles. He recibido algunos correos donde me piden que hable sobre ellos. Tal vez esperan conocer un producto en específico. Lo que les digo primero es que no es así. Es una serie de Seguros que por sus beneficios yo los he nombrado así. Me tarde un poco en hablar sobre ellos porque buscaba la mejor forma de trasmitir sus beneficios.

Finalmente decidí hablar de un par de ellos que conozco a fondo y sé como funcionan totalmente. Elegí uno en dólares y otro en pesos. Me gustan mucho por el control que tiene el asegurado sobre su ahorro y aportaciones. A pesar de ser distintos yo considero que son para la persona que es muy ordenada en su manejo financiero. Si eres de ellos le sacaras el mejor provecho, sino estos no son para ti. Sobre ellos puedes construir lo que sea.

El primero es un Plan que se llama Vida Inversión. Es de GNP. Es u n plan que tiene un alto componente de Inversión. Se pude invertir en Acciones si se desea. No sólo es de ahorro. Tiene ocho “canastas” distintas donde puedes meter el dinero. Cada una de ellas tiene una ganancia o rendimiento distinto. Puede elegir meter tu dinero en una sola o hacer una combinación de tu dinero en las ocho, o en más de una. Con esto puedes hacer que tu dinero tenga mejores ganancias al ser combinadas. Tienes disposición de tu dinero en 72 horas. No requieres esperar. El control de ellas lo tienes directamente tú, por Internet o por teléfono. Eso es control total. No necesitas hablarle a nadie que haga movimientos en las canastas por ti. Puedes cambiar el dinero entre cada una de ellas en cualquier momento.

Para que puedas entender mejor, te explico que cada canasta tiene un nombre específico:

GNP C-Tes
GNP Equilibrado
GNP Acciones
GNP Saving ( Dólares)
GNP Mk2 Des.
GNP Global.
GNP Euros.
GNP USA Markets 2

Las puse en ese orden para que puedas comprenderlas mejor. Te pido que no te impresiones por el nombre que tienen pues este Plan es para Inversiones desde $5,000 PESOS. Es un plan que puedes hacer crecer tanto como tu quieras. Sobre su base puedes construir el sueño que quieras. Puedes aprender cómo funciona eso de las inversiones. Si no sabes sobre de Acciones, y quieres aprender, este plan te ayuda mucho a eso. El aprendizaje es tuyo. Soy de la teoría que si aprendes a manejar bien $10,000 pesos y los haces crecer, puedes con$1, 000,000 de dólares.

Para construir un patrimonio sobre la base de este plan, es importante considerar que debes ser muy disciplinado en ingresar y sacar dinero. Debes tener claras tus metas de ahorro, porque sólo así podrás sacarle lo mejor. Sino te consideras como alguien disciplinado pero estas dispuesto a hacer lo necesario, ésto es para ti. No importa si tienes 5 mil o 1 millón de pesos. Para ambos puede funcionar muy bien.

Si te gusta el riesgo este te da lo necesario para tomarlo. Sino es asi también sirve porque tiene las canastas conservadoras. Creo que por cuestión de espacio aquí le paro, mañana hablo del plan de dólares donde puedes construir otro tipo de cosas. Si te interesa conocer los Rendimientos de los últimos 12 meses de cada “canasta”, pideme el Boletín Financiero que tengo y con gusto te lo envío. Tiene información valiosa que te puede ayudar a conocer más sobre él. Si tienes un Agente de GNP pídele que explique cómo funciona, sino es asi estoy a tus ordenes para explicarlo más a fondo. Los veo mañana.
NOTA: PARA EFECTOS PRACTICOS LES LLAMÉ CANASTA. SU NOMBRE ES OPCIONES DE INVERSIÓN.

¿Qué Sabe el Gato de Alicia?

Imagen: Disney

Por: Eloy López.

Ayer vimos que Alicia tiene dos problemas. Primero no sabe a dónde ir ni qué camino debe tomar. Segundo, le pregunta a cualquiera; al gato que le aparece. El gato al final acepta estar loco y le dice que tenga cuidado porque ahí todos están locos. A pesar de eso, Alicia sigue la pista que le dio y se va por el camino que le indica el gato. Dos errores que la harán ir de un lado a otro en busca del conejo. Al cual por cierto se afana en alcanzar siempre y sólo lo ve de lejos . Sólo le ve la cola y siempre anda corriendo. Ella lo ve cerca y él desaparece.

Sin buscar que esto sea un tratado de Psicología o Psiquiatría, encuentro que lo anterior tiene muchas similitudes con los Seguros y las Finanzas. Alicia representa a la persona que busca un lugar dónde su dinero esté seguro y crezca. El conejo puede representar a la meta a conseguir o la felicidad. El Gato representa a los Vendedores o Asesores ya sea de Seguros o Financieros. La Reinas de corazones y el Sombrerero pueden representar a las Aseguradoras o a los Bancos.

La mayoría del desastre financiero, que ocurrió en los Estado Unidos, se debió a estos tres factores. Personas que no sabían lo que querían, sólo buscaban que su dinero creciera y una forma rápida de llegar a la meta. Muchos Asesores o personas que hicieron grandes fraudes como Madof y Stanford, por poner ejemplos. Instituciones Financieras que no se respaldaron correctamente. Todos en un nivel de riesgo alto y sin preocuparse a quién le estaban haciendo caso y en dónde estaban metiendo su dinero. Las tres partes son responsables en su debida proporción. Es mi opinión.

En México estamos a tiempo de aprender la lección. Si como inversores o consumidores de Seguros nos preocupamos por saber qué queremos y a dónde queremos llegar, buscamos asesoría de verdaderos expertos y finalmente investigamos que la Institución que me respalda sea segura, pues ya estamos del otro lado. En lo personal me preocupa que alguno de estos factores falle. Si falla que no sabemos lo qué queremos pero tenemos al asesor correcto y la institución correcta no es tan grave; si fallamos en la elección de un buen asesor la gravedad aumenta pero se arregla; pero si fallamos en los tres el desastre puede ser casi seguro. Algo parecido les paso a los que invirtieron con Stanford en México. O los que compran Seguros extranjeros que no están operando en México. Una Aseguradora Danesa lo hace y es ilegal. ¡Cuidado!.

Bueno todo esto es porque quiero recomendarles que como clientes se den el tiempo para conseguir un buen asesor. Que puedan evaluar la calidad de la Institución que los respalda. No compren un Seguro por ayudar a su familiar que se metió a venderlos; cómprenlo porque tienen una necesidad que cubrir, ayúdense a ustedes antes de ayudarle a un pariente. Tengan cuidado con los asesores disfrazados con un buen traje y una buena labia; contraten a alguien que sepa, sea experto y les genere confianza. Revisen que la Aseguradora o el Banco estén debidamente respaldados. Lean sus Contratos al detalle. Si no entienden algo pidan que se los expliquen hasta que quede claro. Clarifiquen sus metas. Sepan lo que quieren lograr. Sólo así sabrán si lo que adquirieron les ayuda o no a cumplirlas. Acepten su responsabilidad al momento de elegir.

Para terminar les dejo dos datos importantes:

1) En México NINGUNA Aseguradora, legalmente constituida aquí, puede quebrar.
2) Los Bancos sólo respaldan sus ahorros o inversiones hasta por 400,000 UDIS.

Tómenlos en cuenta al momento de decidir. Pregúntense quién garantiza su dinero. Continuare Mañana con las lecciones de Alicia. Los veo mañana.